住宅ローン金利は、専門家によればここ数年間、過去最低金利を推移しています。

ですが、この状態もいよいよ最終局面に突入するのでは？との見解が示されています。

つまり、今後金利が徐々に上昇していくでしょうということです。

こんにちは。

石原貴司です。

もしも今後、金利が上昇し、住宅ローン金利が現在より１％アップしたとしましょう。

どういうことになるのか、ピンとこないですよね・・・。

例えば、Ａ銀行の全期間固定金利の商品を３５年返済で２５００万円借り入れたとします。

貸出金利１．２％と仮定しましょう。

毎月の返済額は７２，９２５円になります。これを繰り上げ返済せずに３５年間払い続け

た場合、Ａ銀行に支払う利息は合計でなんと５，６２８，５００円もの金額になります。

さらに先程の１％上昇した場合で考えてみると、びっくりしますよ。

１％金利がアップすると、貸出金利は２．２％になります。同じく２５００万円を３５年返済

で計算すると、毎月の返済額は８５，４０４円になります。１２，４７９円アップです。

１２，４７９円×１２ヶ月×３５年＝５，２４１，１８０円になります。先程計算した金利

と合計すると、なんと１０，８６９，６８０円もの金利をＡ銀行に支払うことになって

しまいます。

全期間固定金利の商品で計算しましたが、住宅ローンの商品には、他に

最初の一定期間金利が固定される、固定金利選択型商品もあります。また、半年ごとに

金利が見直される変動金利商品もあります。この２つの商品は、全期間固定金利型の商品

に比べると、金利がだいぶ安くなっています。

ですが、変動型は半年に１回金利が変化しますし、固定金利選択型も固定期間が終了

した時に市場の金利が上昇していれば、住宅ローン金利が上がってしまいます。

なので、金利上昇のリスクに備えて繰り上げ返済資金を貯める必要があります。

または、別の銀行への借り換えを視野に入れておくのもいいでしょう。

借り換えも視野入れる場合、気を付けてほしいのですが、固定型の住宅ローンは

変動型の住宅ローンに比べて金利が早く上がってしまいます。どういうことかというと、

変動型を借りていて、金利が上がりそうだから固定型に借り換えしようと思っても

そんなにうまく話は進まないんです。その時には固定型の金利はすっかり高くなって

いるということになります。

住宅ローンについて考えることは、家づくりにおいてとても重要ですが、難しい

問題です。この金利の話も頭の片隅において参考にしていただければと思います。

それでは・・・。

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